Om du har ett par miljoner på banken är chansen stor att du når upp till kravet som måste vara uppfyllt för att få ta del av tjänsten ”private banking”. Men samtidigt brukar bankerna även erbjuda extra service för den som har stort kapital – men inte riktigt når upp till ovan nämnda gräns. Ett alternativ är att du har betydligt mer än vad som krävs för private banking, då är det Family Office som är aktuellt.

Inte riktigt ända fram – Premiumnivå

Premiumnivå (finns olika namn hos olika banker) är nivån mellan ”standardkunden” och private banking-kunden. Även här finns krav på ett visst kapital hos banken och om detta finns ges lite mer service och lite bättre villkor. Det kan exempelvis innebära att man får en tidningsprenumeration, en personlig rådgivare och ett mer fördelaktigt kreditkort.

Premium är ofta gratis eller kostar enbart en mindre summa.

Private Banking

För att få tillgång krävs ett större kapital på banken. Det kan exempelvis vara tre eller fem miljoner. Den personliga rådgivaren kan i detta fall hjälpa till med de allra flesta frågor inom privatekonomi. Även om rådgivaren inte direkt har all kunskap kan hänvisning ske till rätt person på banken. Detta oavsett om det handlar om juridiska frågor eller skattetekniska frågor.

En stor del av private banking är förvaltning av kapitalet. Med aktiv förvaltning kan kunden investera helt efter eget intresse samtidigt som rådgivarna kan hjälpa till med val av investeringsform och inriktning. Läs mer här.

Family Office

Det är enbart de absolut rikaste i landet som får tillgång till Family Office. Kraven är högre än vid private banking – både på kapitalkrav och på service. Likheterna är att man får hjälp med allt inom privatekonomin men i detta fall tas det ännu ett steg framåt.

Ett exempel är att vissa banker har begränsning för hur många kunder de kan ha inom Family Office. Man har även personliga rådgivare inom olika ämnesområden och kan ge utbildning för de yngre familjemedlemmarna i privatekonomi m.m.

Med Family Office kan man även lämna över stora delar av den löpande ekonomin till banken. Därmed kan de ta hand om bokföring, redovisning och deklarationer.

Family Office är därmed tjänsten för de som har mest – och kräver mest. Behovet kan exempelvis uppstå vid komplexa ekonomiska behov där man behöver ha hjälp med rådgivning inom flera olika områden.